住宅ローンの保証料とは？

　低金利であろうがなかろうが、住宅ローンには保証料というものがついて回ります。ところがこの『住宅ローンの保証料』というもの、普段の生活ではあまり馴染みのないものだと思います。ここでは住宅ローンにおける『保証料』について少し説明させていただきます。

　住宅ローンの諸費用のうち、ほとんどは金額の大きい保証料となるのが一般的です。保証料というと、なんとなく理解できそうなものですが、簡単なようで、簡単でないのがこの保証料というもの。特に保証会社が関係してきますから、保証内容自体、なかなか理解しづらい面もあるようです。

端的に言って、保証料は何のために支払うのかというと、ローンの借り入れを希望する人が『信用』を買うために、と言ってよいと思います。信用がなければ、住宅ローンを希望しても金融機関は審査を通しません。
そこで、保証会社の保証をつけることによって、金融機関の貸し倒れリスクを０にするという仕組みを利用します。これが、保証会社の利用というもの。ローン希望者は保証会社との契約によって、はじめて信用が生まれ、住宅ローンが借りやすくなるのです。

　銀行にしろ、jaや公庫にしろ、金融機関がお金を貸すときには、貸し倒れリスクを回避するために、担保や連帯保証人を求めるのが基本です。そこで、信用保証会社を利用するのですが、信用保証会社も無料で住宅ローン希望者の保証をしてくれる訳ではありません。連帯保証会社が住宅ローンを借りる人の保証人になるための費用として保証料を徴収しています。
よって、住宅ローンの保証料の意味は、住宅ローンを借りる人の財産などを保証するものでなく、連帯保証人の代わりになってもらうための費用という事になります。

　中には、保証料がもったいないから、金融機関に、”自分で連帯保証人を探す”と告げる人も居るようですが、大方の金融機関は、信用保証会社の保証を必須条件にしている場合が殆どです。一方、信用保証会社の保証が必要ない金融機関も皆無というわけではありませんが、そのような記入機関の場合、その分審査が厳しくなるのが普通で、一般的な資産状況では、借り入れもなかなか難しいのが実情です。
　それでも、どうしても保証料を支払いたくないという方もみえることでしょうが、ソニー銀行・新生銀行などの金融機関は、現在、保証料がかかりません。もっとも、そのような銀行の場合には、保証会社の保証がないため、ローン審査は厳しくなりますが。